Serein Rendévoire, ekonomik beklentiler yerine uzun vadeli ufukla tutarlı servet önerileri oluşturmak için onlarca yıllık piyasa verileriyle eğitilmiş tahmin modellerine güveniyor.
Çok yıllık tarihsel veriler üzerinde geriye dönük test simülasyonunun şematik gösterimi.
bağlam
Varlıklarını on beş veya yirmi yıl boyunca güvence altına almak isteyen bir aile, sürekli bilgi akışıyla uğraşmak zorundadır: önemli oranlar, ekonomik döngüler, varlık değerlemeleri, çelişkili makroekonomik sinyaller. Bu bilgi yoğunluğu kararları kolaylaştırmaz, çoğu zaman onları daha kafa karıştırıcı hale getirir.
Sezgi, ne kadar deneyimli olursa olsun, iyi belgelenmiş önyargılara tabi olmaya devam eder: son olaylara aşırı tepki vermek, olumlu bir dönemden sonra aşırı güven, bir düşüşten sonra kayıptan orantısız kaçınma. Bu önyargılar bireysel kusurlar değil, belirsizlik karşısında insan bilişinin yapısal özellikleridir.
İnsan zihninin aynı anda tutamadığı veri hacimlerini işleyebilen niceliksel yöntemlerin kullanımını haklı çıkaran şey, basit bir performans arayışı değil, bu sınırdır.
Yaklaşımımız
Serein Rendévoire basit bir inanç etrafında inşa edildi: Sağlam bir miras kararının açıklanabilmesi, izlenebilmesi ve doğrulanabilmesi gerekir. Modellerimizin ürettiği her öneri, vaatler yerine kesin finansal terimlerle ifade edilen, aranabilir bir test geçmişiyle birlikte gelir.
Geleceği kesin olarak tahmin etmeyi önermiyoruz. Kararlarınızı, her senaryoyla ilişkili riskin açık bir ölçümüyle birlikte, makul olarak tahmin etmemize izin veren geçmiş verilere dayandırmayı öneriyoruz.
Metodoloji
Modellerimiz, tek bir olumlu döneme dayalı herhangi bir akıl yürütmeyi önlemek için, farklı piyasa döngülerini (genişleme, düzeltme, durgunluk) kapsayan, onlarca yıllık fiyat, oran ve makroekonomik gösterge serilerini içermektedir.
Dikkate alınan her strateji, teklif edilmeden önce geçmiş veriler üzerinde tekrar oynatılır. Bu adım, yalıtılmış bir teorik simülasyona güvenmek yerine, gerçek şoklar sırasında nasıl davranacağını ölçmeyi mümkün kılıyor.
Motor, her aile durumuna özgü ufuk ve kısıtlamaları dikkate alarak beklenen getiri ile zarara maruz kalma arasında bir denge kurmak için önerilen tahsisi ayarlar.
Bu aslında neyi değiştiriyor?
Test edilen senaryolar, bir karar verilmeden önce tarihsel değişkenliği bir ailenin güvenlik hedefleriyle uyumlu kalan varlık kombinasyonlarının belirlenmesini mümkün kılıyor.
Piyasa verileri sürekli olarak güncellenerek, algoritmanın ilk varsayımlar ile ekonomik koşullardaki fiili değişiklikler arasındaki önemli sapmaları işaretlemesine olanak tanıyor.
Öneriler, yaşamın her aşamasında stratejinin tamamen elden geçirilmesini gerektirmeden, varlıkların büyüklüğüne ve ailenin ufkuna göre gelişir.
Veri şeffaflığı
Geriye dönük test, geçmiş verilere bir strateji uygulayarak bunların dönem dönem nasıl performans göstereceğini gözlemlemeyi içerir. Bu yöntem gelecekteki sonuçları garanti etmez ancak daha önceki krizlere dayanamayan yaklaşımları elememize olanak tanır.
Modelin bütünlüğü basit bir prensibe dayanmaktadır: uzun süreli düşüş aşamaları da dahil olmak üzere birçok farklı piyasa döngüsüne maruz kalmayan hiçbir öneri korunmaz. Amaç, nihai insan yargısını ortadan kaldırmadan duygusal bileşeni yatırım sürecinden çıkarmaktır.
Mantık ve şans
Riskin ve beklenen getirinin birkaç döngü boyunca açık bir şekilde ölçülmesiyle, geçmiş veriler üzerinde tekrarlanan testlerden kaynaklanan karar.
Karar, en son haberlerden, o andaki duygudan veya tek bir pazar döneminin kişisel deneyiminden etkilenir.
Sık sorulan sorular
Sağladığınız bilgiler yalnızca durumunuza sunulan senaryoları kalibre etmek için kullanılır. Ticari amaçlarla üçüncü şahıslara aktarılmaz ve varlık analizine yönelik bir altyapıda barındırılırlar.
Model, geçmiş verilerdeki istatistiksel düzenlilikleri tanımlar, ardından bunları saklamadan önce birkaç dönem boyunca istikrarlarını kontrol eder. Bu kesin bir tahmin değil, geçmişteki karşılaştırılabilir olaylara dayanan bir tahmindir.
Geçmiş testler sırasında gözlemlenen harcama sonrası getiriler geleceğe yönelik bir taahhüt teşkil etmez. Araç, bir danışmanla veya evde tanımlanan hedeflerin ve kişisel kısıtlamaların yerine geçmeyi değil, bir karara bilgi vermeyi amaçlamaktadır.
Serein Rendévoire eğitim amaçlı bir karar destek aracıdır. Kişiselleştirilmiş tavsiyelerin yerini almaz ve gelecekteki sonuçları garanti etmez.
Bu yaklaşımın geleneksel danışmanlıktan neden farklı olduğunu anlayın