Serein Rendévoire paļaujas uz prognozējošiem modeļiem, kas apmācīti, pamatojoties uz vairāku gadu desmitu tirgus datiem, lai izveidotu ilgtermiņa ieteikumus par bagātību, nevis uz ekonomiskajām prognozēm.
Vairāku desmitgadu vēsturisko datu atpakaļpārbaudes simulācijas shematiska ilustrācija.
Konteksts
Ģimenei, kas vēlas nodrošināt savus īpašumus piecpadsmit vai divdesmit gadu laikā, ir jāsaskaras ar pastāvīgām informācijas plūsmām: galvenajiem kursiem, ekonomiskajiem cikliem, aktīvu novērtējumiem, pretrunīgiem makroekonomiskiem signāliem. Šis informācijas blīvums nepadara lēmumus vienkāršākus, tas bieži vien padara tos mulsinošākus.
Intuīcija, lai arī kāda tā būtu, joprojām ir pakļauta labi dokumentētiem aizspriedumiem: pārmērīga reakcija uz nesenajiem notikumiem, pārmērīga pārliecība pēc labvēlīga perioda, nesamērīga nepatika pret zaudējumiem pēc lejupslīdes. Šīs novirzes nav atsevišķi trūkumi, tās ir cilvēka izziņas strukturālas iezīmes nenoteiktības apstākļos.
Tieši šī robeža, nevis vienkārša veiktspējas meklēšana, attaisno kvantitatīvu metožu izmantošanu, kas spēj apstrādāt datu apjomus, kurus cilvēka prāts nevar vienlaikus saglabāt.
Mūsu pieeja
Serein Rendévoire tika izveidots, balstoties uz vienkāršu pārliecību: stabilam mantojuma lēmumam ir jābūt izskaidrojamam, izsekojamam un pārbaudītam. Katram mūsu modeļu piedāvātajam ieteikumam ir pieejama pārmeklējama testēšanas vēsture, kas izteikta precīzā finanšu vārdnīcā, nevis solījumos.
Mēs neierosinām droši paredzēt nākotni. Mēs ierosinām jūsu lēmumus balstīt uz to, kādus vēsturiskos datus mēs varam pamatoti paredzēt, precīzi novērtējot ar katru scenāriju saistīto risku.
Metodoloģija
Mūsu modeļi uzņem cenu, likmju un makroekonomisko rādītāju sērijas vairāku gadu desmitu garumā, aptverot dažādus tirgus ciklus — paplašināšanos, korekciju, stagnāciju —, lai izvairītos no jebkādas argumentācijas, kas balstītas uz vienu labvēlīgu periodu.
Katra aplūkotā stratēģija tiek atkārtoti atskaņota, izmantojot pagātnes datus, pirms tiek piedāvāta. Šis solis ļauj izmērīt, kā tas būtu izturējies reālu satricinājumu laikā, nevis paļauties uz izolētu teorētisko simulāciju.
Dzinējs pielāgo ierosināto sadalījumu, lai meklētu līdzsvaru starp paredzamo atdevi un zaudējumu risku, ņemot vērā katrai ģimenes situācijai raksturīgos horizontus un ierobežojumus.
Ko tas patiesībā maina
Pārbaudītie scenāriji ļauj identificēt aktīvu kombinācijas, kuru vēsturiskā nepastāvība joprojām ir saderīga ar ģimenes drošības mērķiem, pirms tiek pieņemts lēmums.
Tirgus dati tiek pastāvīgi atjaunināti, ļaujot algoritmam atzīmēt jebkādas būtiskas novirzes starp sākotnējiem pieņēmumiem un faktiskajām ekonomisko apstākļu izmaiņām.
Ieteikumi attīstās atkarībā no aktīvu lieluma un ģimenes apvāršņa, neprasot pilnīgu stratēģijas pārskatīšanu katrā dzīves posmā.
Datu caurspīdīgums
Atpakaļpārbaude ietver stratēģijas piemērošanu pagātnes datiem, lai noteiktu, kā tie būtu veikuši katru periodu. Šī metode negarantē nākotnes rezultātus, bet ļauj izslēgt pieejas, kas nav izturējušas iepriekšējās krīzes.
Modeļa integritāte balstās uz vienkāršu principu: neviens ieteikums netiek saglabāts, ja tas nav bijis pakļauts vairākiem atšķirīgiem tirgus cikliem, tostarp ilgstošām lejupslīdes fāzēm. Mērķis ir noņemt emocionālo komponentu no ieguldījumu procesa, neatceļot galīgo cilvēka spriedumu.
Loģika pret iespēju
Lēmums, kas iegūts, atkārtoti pārbaudot vēsturiskos datus, precīzi novērtējot risku un paredzamo atdevi vairākos ciklos.
Lēmumu ietekmējuši jaunākie jaunumi, mirkļa emocijas vai personīgā vienotā tirgus perioda pieredze.
Bieži uzdotie jautājumi
Jūsu sniegtā informācija tiek izmantota tikai, lai kalibrētu jūsu situācijai piedāvātos scenārijus. Tie netiek nodoti trešajām personām komerciālos nolūkos, un tie tiek mitināti infrastruktūrā, kas paredzēta aktīvu analīzei.
Modelis identificē statistiskās likumsakarības vēsturiskajos datos, pēc tam pārbauda to stabilitāti vairākos periodos pirms to saglabāšanas. Tā nav noteikta prognoze, bet aplēse, kuras pamatā ir salīdzināmi pagātnes notikumi.
Vēsturisko pārbaužu laikā novērotā ex post atdeve nav saistības attiecībā uz nākotni. Šis rīks ir paredzēts, lai informētu par lēmumu, nevis aizstātu mērķus un personīgos ierobežojumus, kas noteikti ar padomdevēju vai mājās.
Serein Rendévoire ir lēmumu atbalsta rīks ar izglītojošu mērķi. Tas neaizstāj personalizētus padomus un negarantē nekādus rezultātus nākotnē.
Izprotiet, kāpēc šī pieeja atšķiras no tradicionālās konsultēšanas