Το Serein Rendévoire βασίζεται σε μοντέλα πρόβλεψης που έχουν εκπαιδευτεί σε δεδομένα αγοράς πολλών δεκαετιών για τη δημιουργία συστάσεων πλούτου σύμφωνα με έναν μακροπρόθεσμο ορίζοντα, παρά σε οικονομικές προσδοκίες.
Σχηματική απεικόνιση μιας προσομοίωσης backtesting σε ιστορικά δεδομένα πολλών δεκαετιών.
Το πλαίσιο
Μια οικογένεια που επιθυμεί να εξασφαλίσει τα περιουσιακά της στοιχεία για δεκαπέντε ή είκοσι χρόνια πρέπει να αντιμετωπίζει σταθερές ροές πληροφοριών: βασικά επιτόκια, οικονομικούς κύκλους, αποτιμήσεις περιουσιακών στοιχείων, αντιφατικά μακροοικονομικά μηνύματα. Αυτή η πυκνότητα πληροφοριών δεν κάνει τις αποφάσεις πιο απλές, συχνά τις κάνει πιο μπερδεμένες.
Η διαίσθηση, όσο βιωμένη κι αν είναι, παραμένει υπόκειται σε καλά τεκμηριωμένες προκαταλήψεις: υπερβολική αντίδραση σε πρόσφατα γεγονότα, υπερβολική αυτοπεποίθηση μετά από μια ευνοϊκή περίοδο, δυσανάλογη αποστροφή για απώλεια μετά από μια πτώση. Αυτές οι προκαταλήψεις δεν είναι μεμονωμένα ελαττώματα, είναι δομικά χαρακτηριστικά της ανθρώπινης γνώσης μπροστά στην αβεβαιότητα.
Είναι αυτό το όριο, και όχι μια απλή αναζήτηση απόδοσης, που δικαιολογεί τη χρήση ποσοτικών μεθόδων ικανών να επεξεργάζονται όγκους δεδομένων που το ανθρώπινο μυαλό δεν μπορεί να διατηρήσει ταυτόχρονα.
Η προσέγγισή μας
Το Serein Rendévoire δημιουργήθηκε γύρω από μια απλή πεποίθηση: μια σταθερή απόφαση κληρονομιάς πρέπει να μπορεί να εξηγηθεί, να εντοπιστεί και να επαληθευτεί. Κάθε πρόταση που παράγουν τα μοντέλα μας συνοδεύεται από ένα ιστορικό δοκιμών με δυνατότητα αναζήτησης, που εκφράζεται με ακριβές οικονομικό λεξιλόγιο και όχι με υποσχέσεις.
Δεν προτείνουμε να προβλέψουμε το μέλλον με βεβαιότητα. Προτείνουμε να βασίσετε τις αποφάσεις σας σε όσα ιστορικά δεδομένα μας επιτρέπουν εύλογα να προβλέψουμε, με μια ρητή μέτρηση του κινδύνου που σχετίζεται με κάθε σενάριο.
Η μεθοδολογία
Τα μοντέλα μας απορροφούν σειρές τιμών, επιτοκίων και μακροοικονομικών δεικτών για αρκετές δεκαετίες, καλύπτοντας διαφορετικούς κύκλους της αγοράς — επέκταση, διόρθωση, στασιμότητα — για να αποφευχθεί κάθε συλλογισμός που βασίζεται σε μια ενιαία ευνοϊκή περίοδο.
Κάθε στρατηγική που εξετάζεται επαναλαμβάνεται σε δεδομένα του παρελθόντος πριν προταθεί. Αυτό το βήμα καθιστά δυνατή τη μέτρηση του πώς θα συμπεριφερόταν κατά τη διάρκεια πραγματικών κραδασμών, αντί να βασίζεται σε μια μεμονωμένη θεωρητική προσομοίωση.
Ο κινητήρας προσαρμόζει την προτεινόμενη κατανομή για να αναζητήσει μια ισορροπία μεταξύ της αναμενόμενης απόδοσης και της έκθεσης στην απώλεια, λαμβάνοντας υπόψη τον ορίζοντα και τους περιορισμούς που ισχύουν για κάθε οικογενειακή κατάσταση.
Τι αλλάζει αυτό στην πραγματικότητα
Τα δοκιμασμένα σενάρια καθιστούν δυνατό τον εντοπισμό συνδυασμών περιουσιακών στοιχείων των οποίων η ιστορική αστάθεια παραμένει συμβατή με τους στόχους ασφαλείας μιας οικογένειας, πριν ληφθεί απόφαση.
Τα δεδομένα της αγοράς ενημερώνονται συνεχώς, επιτρέποντας στον αλγόριθμο να επισημαίνει τυχόν σημαντικές αποκλίσεις μεταξύ των αρχικών παραδοχών και των πραγματικών αλλαγών στις οικονομικές συνθήκες.
Οι συστάσεις εξελίσσονται ανάλογα με το μέγεθος των περιουσιακών στοιχείων και τον ορίζοντα της οικογένειας, χωρίς να απαιτείται πλήρης αναθεώρηση της στρατηγικής σε κάθε στάδιο της ζωής.
Διαφάνεια δεδομένων
Ο εκ των υστέρων έλεγχος περιλαμβάνει την εφαρμογή μιας στρατηγικής σε προηγούμενα δεδομένα για την παρατήρηση της απόδοσης, περίοδο ανά περίοδο. Αυτή η μέθοδος δεν εγγυάται μελλοντικά αποτελέσματα, αλλά μας επιτρέπει να αποκλείσουμε προσεγγίσεις που δεν έχουν αντέξει σε προηγούμενες κρίσεις.
Η ακεραιότητα του μοντέλου βασίζεται σε μια απλή αρχή: καμία σύσταση δεν διατηρείται εάν δεν έχει εκτεθεί σε πολλούς διαφορετικούς κύκλους της αγοράς, συμπεριλαμβανομένων των παρατεταμένων φάσεων παρακμής. Στόχος είναι να αφαιρεθεί το συναισθηματικό στοιχείο από την επενδυτική διαδικασία, χωρίς να αφαιρεθεί η τελική ανθρώπινη κρίση.
Λογική εναντίον ευκαιρίας
Απόφαση που προκύπτει από επαναλαμβανόμενες δοκιμές σε ιστορικά δεδομένα, με ρητή μέτρηση του κινδύνου και της αναμενόμενης απόδοσης σε πολλούς κύκλους.
Απόφαση επηρεασμένη από πρόσφατες ειδήσεις, το συναίσθημα της στιγμής ή την προσωπική εμπειρία μιας περιόδου της ενιαίας αγοράς.
Συχνές ερωτήσεις
Οι πληροφορίες που παρέχετε χρησιμοποιούνται μόνο για τη βαθμονόμηση των σεναρίων που παρουσιάζονται στην κατάστασή σας. Δεν μεταβιβάζονται σε τρίτους για εμπορικούς σκοπούς και παραμένουν σε υποδομή αφιερωμένη στην ανάλυση περιουσιακών στοιχείων.
Το μοντέλο προσδιορίζει στατιστικές κανονικότητες στα ιστορικά δεδομένα και στη συνέχεια ελέγχει τη σταθερότητά τους σε αρκετές περιόδους προτού τις διατηρήσει. This is not a certain prediction, but an estimate based on comparable past occurrences.
Οι εκ των υστέρων επιστροφές που παρατηρούνται κατά τη διάρκεια ιστορικών δοκιμών δεν αποτελούν δέσμευση για το μέλλον. Το εργαλείο προορίζεται να ενημερώσει μια απόφαση, όχι να αντικαταστήσει τους στόχους και τους προσωπικούς περιορισμούς που ορίζονται με έναν σύμβουλο ή μέσα στο σπίτι.
Το Serein Rendévoire είναι ένα εργαλείο υποστήριξης αποφάσεων με εκπαιδευτικό σκοπό. Δεν αντικαθιστά τις εξατομικευμένες συμβουλές και δεν εγγυάται μελλοντικά αποτελέσματα.
Κατανοήστε γιατί αυτή η προσέγγιση διαφέρει από την παραδοσιακή συμβουλευτική